Perguntas frequentes

O que é um seguro de crédito comercial?

​O seguro de crédito comercial, também denominado seguro de recebíveis, protege o seu negócio contra a inadimplência do seu cliente se ele não pagar as dívidas comerciais. Isso pode ocorrer porque o seu cliente fica insolvente (falência ou recuperação judicial) ou porque ele não paga dentro do prazo estabelecido (mora). Esses riscos normalmente são descritos como riscos comerciais. Empresas que exportam também podem se proteger contra uma gama de riscos políticos que podem impedir ou atrasar o pagamento. Isso ocorre quando o pagamento não é recebido em decorrência de uma guerra no país do comprador, por cancelamento de um contrato pelo governo do país do comprador, ou quando um governo implementa regulamentações que tanto podem impedir a exportação ou importação das mercadorias, como podem impedir ou restringir a transferência de divisas a partir do país do comprador.

Quem usa seguro de crédito comercial?

Qualquer empresa fazendo vendas a crédito para outras empresas pode se beneficiar com um seguro de crédito comercial. O porte dos clientes da Euler Hermes varia desde pequenas empresas até grandes multinacionais. Na maior parte dos setores da economia, incluindo o setor de serviços e o comércio de bens, as empresas utilizam seguro de crédito.

Quais condições de crédito podem ser protegidas?

​O seguro de crédito comercial protege contra o risco de não pagamento de faturas comerciais no curto prazo, com vencimento de até um ano.

Existe algum limite mínimo de vendas?

Na prática, em geral você precisa um volume anual de vendas em torno de €1 milhão para que isso seja rentável.

Por que eu deveria considerar a ideia do seguro de crédito?

Vendas à prazo geralmente representam em torno de 40% dos ativos de uma empresa. Às vezes esse percentual é bem maior. É muito difícil para uma empresa prever qual cliente deixará de pagar. Cerca de 50% de todos os inadimplementos devem-se a fornecedores com quem foram estabelecidas relações comerciais estáveis e de longo prazo.

O custo para uma empresa do não pagamento pode ser considerável. Por exemplo, se a margem de lucro de uma empresa é de 5% e um de seus clientes deixa de pagar uma dívida de €100 mil, a empresa terá que realizar vendas adicionais no valor de €2 milhões para compensar os lucros perdidos. E o que é mais importante do que isso, o fluxo de caixa perdido poderá ser devastador. O não pagamento enfraquece a sua empresa e reduz a sua capacidade de investimento. Uma apólice de seguro de crédito comercial ajuda no gerenciamento das suas contas a receber e reembolsa você em caso de não pagamento.


Posso assegurar apenas as contas-clientes que me preocupam?

Nenhum programa de seguro pode atuar no longo prazo se apenas os compradores questionáveis forem cobertos. Mais especificamente, ninguém pode prever com precisão quando uma empresa poderá falir. A Euler Hermes subscreve riscos com base no faturamento integral. Isso confere maior valor ao cliente e dá sustentação para um relacionamento de longo prazo.

Qual é o percentual de indenização?

O percentual de indenização normalmente varia de 80% a 90%; no entanto, esse percentual é ajustado conforme cada apólice, a sua experiência em gestão de crédito, sua carteira de recebíveis e a sua meta de prêmio.

Se eu incorrer em perda, em quanto tempo o sinistro será pago?

Em geral, no caso de mora, o sinistro é pago dentro de 30 dias (após o período de caracterização da perda definido das condições de cada apólice). Em caso de Insolvência, a indenização é paga 30 dias após o reconhecimento do crédito no passivo do devedor/recebimento de todos documentos do processo de sinistro. Perdas de exportações poderão levar mais tempo devido ao período de carência de cada país conforme definido nas condições de cada apólice.

Tem algum serviço disponível on-line?

Sim. Com o EOLIS, o sistema de gestão on-line de apólices da Euler Hermes, você pode fazer suas solicitações de crédito, registrar um sinistro e monitorar suas solicitações via internet quando quiser.

Quanto custa o seguro de crédito comercial?

Na apólice mais popular, o prêmio é calculado sobre uma porcentagem das suas vendas anuais. Esse percentual geralmente é inferior a 1%, dependendo do histórico da sua empresa em transações e perdas ligadas a dívidas, ao seu setor de atuação e à sua base de clientes. Quando é incluída a cobertura de risco político, o prêmio pode ser mais alto. Visto que o nível médio de dívidas incobráveis reportado é de aproximadamente 0,7% das vendas, a maioria das empresas constata que o seguro de crédito comercial é altamente rentável,  mesmo sem levar em conta os muitos benefícios adicionais no âmbito de vendas.

O que acontece se vocês não conseguirem fazer a cobrança?

​Se esgotarmos nossos esforços de cobrança extrajudicial e você quiser dar por encerrada a cobrança, nós podemos arquivar o caso. Mas também podemos orientá-lo sobre a eficácia de uma ação judicial dentro das circunstâncias do seu caso e indicar os próximos passos para tentar recuperar o seu dinheiro.

Quanta experiência vocês têm em cobrança b2b?

Nós somos especialistas em B2B, e pelos nossos muitos anos de vivência, sabemos o modo mais eficaz de cobrar pagamentos B2B atrasados e como fazer isso com muito tato e sensibilidade.

Quantos endereços comerciais vocês têm e onde eles estão situados?

A Euler Hermes tem uma presença notável em mais de 50 países,  juntamente com fortes parcerias com advogados externos e firmas de cobrança nos países,  permitindo-nos fornecer nosso serviço de cobrança em mais de 130 países do mundo.

Quantos cobradores estão distribuídos pelos seus escritórios?

​Nós contamos com mais de 600 profissionais de cobrança de dívidas comerciais no mundo inteiro,  os quais têm a expertise e o conhecimento para recuperar o seu dinheiro. Nós mesmos treinamos esses profissionais e investimos continuamente na formação deles ao longo de toda a sua carreira. Eles sabem agir como embaixadores da sua organização, ao mesmo tempo permanecendo totalmente focados na cobrança que lhe é devida legitimamente.

Quais métodos vocês utilizam na cobrança?

​Nós usamos a força do nosso nome para cobrar por telefone e por carta de cobrança,e se necessário, podemos fornecer uma cobrança integral ao departamento jurídico, desde o julgamento até as medidas de execução.

Qual é o tempo médio que leva para cobrar uma dívida?

Cada caso é único e o comportamento típico do devedor varia conforme o país,  mas em todos os casos, imediatamente tentamos chegar a um acordo com o seu devedor. Nosso objetivo é cobrar os casos extrajudicialmente, e nossa experiente equipe de cobrança pode guiar você através desse processo onde quer que esteja o seu devedor.